im钱包最新版下载|货币基金买卖技巧与方法

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2024-03-14 21:38:30

基金小讲|场内也有余额宝：场内货币基金 - 知乎

基金小讲|场内也有余额宝：场内货币基金 - 知乎首发于基金投资那些事切换模式写文章登录/注册基金小讲|场内也有余额宝：场内货币基金霍霍小哥大部分不炒股的投资者接触货币基金是从余额宝开始，像余额宝这种，可以在蚂蚁财富（支付宝）平台可以购买的叫做场外货币基金。场外货币基金只能通过传统的销售渠道，比如银行、基金公司直销、券商渠道、三方销售平台进行申购和赎回。与之相对应的是场内货币基金。场内货币基金的全称是货币交易型开放式指数基金(ETF)，是指可以通过证券账户进行申购赎回或者在二级市场上交易流通的货币基金。投资者可以使用证券交易所账户，进行货币基金的买卖交易和申购赎回，满足投资者账户内闲置资金的T+0交易需求。“场内”和“场外”是指针对交易所而言，在交易所能够上市交易的就是“场内”，不在交易所上市交易的就称为“场外”。对于场内和场外有进一步了解需求的，可以移步到基金小讲|傻傻分不清楚的场内基金和场外基金。场内货币基金设立的初衷是为炒股的投资者提供一个不用在银行卡与股票账户之间转移频繁资金，就可以享受比活期利率高得多的投资工具。比如刚卖出股票，在资金空档期，可能会白白浪费收益，这个时候就可以先买入一只场内货币基金，当天购买，当天就有收益，而且还能当天卖出，可谓是炒股闲置两不误。场内和场外货币基金本质上都属于货币基金，所以投资方向、投资要求、风险等级都是一模一样的。一、场内货币基金的分类场内货币基金按照支持的交易方式可以分为三类：1、申赎型场内货币基金（只能在场内申赎，不能买卖交易）（数据来自集思录）基金代码：以“519开头，申赎型场内货币基金只能在场内进行申购赎回而无法进行买卖交易。计息规则：“算头不算尾”，T日申购，享受当日收益；T日赎回，不享受当日收益。交易规则：T日申购的份额，T+1日可赎回。T日赎回后T日资金可用，T+1日可取。如果将AB类记为一只的话，目前市面上只有6只申赎型场内货币基金。因为是T日申购，T日就享受收益，所以相对于普通货币基金，其申赎的资金使用效率较高。2、交易型场内货币基金场内交易型货币基金除了可以在场内申购赎回以外，还可以像股票一样在场内交易，并且可以T+0交易，可以做到股票和货币基金之间的灵活对接，这点相对于国债逆回购更加方便。比如上午买入货币基金，下午发现有股票机会，随时可以卖出货币基金，买入股票。（数据来自集思录）基金代码：以“511”开头，数量最多的类型，以上截图仅列出10亿以上规模的计息规则：买卖“算头不算尾”，T日买入，当天享受收益，T日卖出，当天不享受收益；申赎“算尾不算头”，T日申购，T+1日享受收益，T日赎回，T日享受收益，T+1日不享受收益。交易规则：T日买入，T日可赎可卖，T日卖出，资金T日可用，T+1日可取；T日申购，T+2日可卖可赎，T日赎回，资金T+2日可用可取。交易型场内货币基金的计息规则和交易规则可以理解成是支持T+0买卖，以及场外普通货币的申赎原则。以华宝现金添益为例，场内交易的A份额还对着场外交易的B份额，两者的管理费率、托管费率、销售服务费率、基金管理人、底层资产配置策略等完全一样（是不是多get了一种货币基金AB的分类方式）。由于交易型场内货币基金属于场内货币基金最为大众的一类，通过一个例子来了解下其基础交易规则：（今天的波动实在太小，都不好意思拿来举例）如果今天（7月18日，星期四）白天99.998买入一手华宝添益，成本为9999.8元如果当天以100.002卖出，盈利价差0.4元，不同于股票交易，交易型货币基金当天买卖是有价差产生的，但是不享受当天的收益，日内买入后再卖出，不计息；如果当天卖出后，再次以99.980买入（后面买卖价格不以今天的可能数据举例），持有到明天，则可享受今天晚上的收益（每百份收益为0.6469元），买入后当天不卖出，买入当天享受收益；如果持有到明天后，以100.080卖出，除了有盈利价差10元=100*（100.080-99.980）外，还同时能享受7月18日的收益，但是不能享受7月19日及周末的收益。如果看不懂，就pass过去。3、交易兼申赎型场内货币基金既可以在市场上T+0交易，又可以T+0申赎，是目前市场上交易效率最高的场内货币基金。目前全市场只有三只。基金代码：以“159”开头，计息规则：“算尾不算头”，T日申购或买入，T+1日享受收益；T日赎回或卖出，T日享受收益，T+1日不享受收益。交易规则：T日买入，T日可赎可卖，资金T日可用，T+1日可取；T日申购，T日可卖可赎，资金T日可用，T+1日可取。二、场内货币基金的特点看完以上的三种分类肯定搞晕了，毕竟理论千万遍不如实操一遍。先看下场内基金的主要特点。1、T+0交易，买卖便利场外的货币基金一般是T+2到账。T日申购，T+1日才能确认并允许赎回，赎回发起后也要过1个工作日才能到账，虽然像余额宝、理财通这类平台提供了超级服务，但相对还是少数，而且T+0取现是有额度限制。场外货币基金则没有上述限制（交易型场内货币基金和交易兼申赎型场内货币基金），当天可进行买卖，这样的好处是可以和股票投资无缝对接。买入基金当天可以享受收益，看到好的投资机会时可以立即卖出货基，用于股票投资。当天买卖次数不限。当然，就购买同体系产品而已，现在有些场外的平台已经能够做到直接利用购买的货币基金申购其他产品。2、操作简单不管是买入/卖出还是申购/赎回，在证券交易软件中都可以简便下单操作。3、投资门槛比场外高大部分门槛为1万元（100份起投，每份100元），场外货币基金就没这么多讲究，像余额宝之类的货币基金0.01就可以买入。4、日内价格波动一般在-0.03%-0.03%之间，单笔交易的盈利能力比较小，如果操作得当，年化收益还是比较可观的，而且是无风险的。5、买卖无税费，绝大部分券商无交易佣金。为了避免小羊毛反被薅，建议跟开户券商确认核实下。三、场内货币基金有哪些赚钱方式1、日常收益场内货币基金本质上还是货币基金，买入或者申购后可以享受货币基金的收益，跟场外货币基金差不多。大部分场内货币基金的净值采用固定净值，一份100元，每日收益单独结算，类似于传统基金。少数场内货币基金（比如银华日利）采用累积净值，收益在每年年底结算。这种方式也是用的最多的，从股票出来的闲钱，就先趴着，可以一边享受货基收益，一边等待机会。2、交易价差场内交易型货币基金（交易兼申赎型场内货币基金）除了支持申购赎回，还可以支持买卖。比如今天的华宝添益在99.998-100.002之间进行波动，如果操作得当，中间如果能够高抛低吸还是有小肉可以吃的。3、市场套利套利的逻辑是因为基金的申购赎回都是按照净值来处理，但是当天的买卖价格是有波动的，特别是由于基金申赎在额度和时间方面存在的局限性，在市场资金面变化的情况下，投资者会进行买卖，导致交易价格会产生折溢价。因为折溢价的存在，可以利用二级市场交易的折溢价，同一级市场申赎平价之间的差异进行套利，具体可以分为两类：1）折价时，采用“买入赎回”策略。对于交易型场内货币基金（基金代码以“511”开头），T日买入，T日可以赎回，T日享受收益，T+1日不享受收益，资金T+2日可用可取，如果折价收益超过基金日收益，就可以进行套利。对于交易兼申赎型场内货币基金（基金代码以“159”开头），T日买入，T日可赎回，资金T日可用，只要有折价就可以套利。如果没有赎回额度的限制，理论上来说交易兼申赎型场内货币基金是不应该出现折价的。2）溢价时，采用“申购卖出”策略对于交易型场内货币基金（基金代码以“511”开头），T日申购，T+1日享受收益，T+2日可卖。如果溢价收益超过基金日收益，且在T+2日价差仍然存在，才能成功套利，相当来说套利风险比较大。对于交易兼申赎型场内货币基金（基金编码以“159”开头），T日申购，T日可卖可赎，只要有溢价就可以套利。4、计息规则不同导致的套利由于不同类型的产品计息方式有“算头不算尾”和“算尾不算头”的差异，如果可以周四持有“算尾不算头”的基金，周五卖出，这样仍然可以享受周五、六、日的收益，卖出的资金买入“算头不算尾”的基金，这样也可以享受的周五、六、日的收益，这样可以多吃三天利息。其实说了这么多，不管是交易规则、计息方式还是赚钱方式都比较复杂，而且因为有套利大军的存在，其实套利远比想象中的要复杂。场内货币基金的初心还是得以赚取货币基金本身的收益为第一目标。不过，多了解一些工具和策略，一旦天上掉黄金的时候，特别是行情出现大波动有明显折溢价的情况至少可以接得住。欢迎关注同名公众号“霍霍小哥”，研究基金投资那些事，把复杂的事情讲清楚，把简单的事情讲明白。发布于 2020-01-12 15:23场内货币基金余额宝基金赞同 544 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录基金投资

如何选购货币基金？ - 知乎

如何选购货币基金？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册生活基金理财货币市场基金如何选购货币基金？希望大家分享一下经验本题已经收录知乎圆桌 » 基金投资二三事，更多「基金理财」相关话题欢迎关注讨论显示全部关注者1,251被浏览498,212关注问题写回答邀请回答好问题 41 条评论分享80 个回答默认排序紫轩中南大学数学硕士关注要学习货币基金，这篇就足够了！【这将是史上最全的货币基金的干货，建议先收藏，再学习】（文末有彩蛋）相信大家对支付宝的余额宝、微信的理财通都已经再熟悉不过了。其实它们就是货币基金，是公募基金的一种。如果“投资期限”不足一年，即理财资金1年之内会随时取用，充当现金流的作用。那么，最好的投资标的是“货币基金”。文章目录如下：一、货币基金的优势二、货币基金的收益率计算方法三、货币基金会亏损么四、买入货币基金何时产生收益五、如何选购货币基金六、投资货币基金的4个技巧一、货币基金的优势1、门槛低，1元起。2、手续费低，货币基金没有申购费和赎回费。3、风险低4、资金灵活性高二、货币基金的收益率计算方法以余额宝为例，请看下图：1、七日年化收益率七日年化收益率简称“七日年化”，以百分比呈现。比如说“七日年化”是2.273%，它的意思是如果今后一年都维持过去7天平均每天的收益率不变，投资者持有一年后能有2.273%的整体收益。需要注意的是“七日年化”代表的是过去7天赚钱的速度。未来的收益可能会下降、也有可能保持不变、也有可能会上升。所以“七日年化”这个指标并不能完全代表一只货币基金的真实收益水平。2、每万份收益一般来说，货币基金会保持每一份1块钱的净值水平。因此，货币基金的总资产就等于货币基金的份数。每万份收益，顾名思义就是每一万份货币基金在过去的一天产生了多少收益。比如天弘余额宝货币基金在9月16日的“万份收益”是0.6171，意思就是每一万块钱的这只基金，在9月16日产生的收益是0.6171元。对于货币基金需要每年收取的费用，会平摊到每一天里。因此，大家看到的基金净值或每天的收益，比如“七日年化”和“万份收益”显示的数据，都是已经扣除掉费用，完全属于我们的净收益。每万份收益比七日年化收益反应出更真实的收益水平，但只能看到一天的真实数据，还是不能展示一只货基的长期真实的收益水平。三、货币基金会亏损么？一般来说，货币基金的投资标的是短期国债（剩余期限小于397天）、中央银行票据、银行背书的商业汇票、银行承兑汇票、银行定期和大额可转让存单以及期限在一年内的回购等货币市场工具等。这些都是金融市场里风险最低的投资标的。你可以这样理解，亏钱的概率比中彩票还要低很多。四、买入货币基金何时产生收益？买入货币基金，根据资金转入时间不同，产生收益的时间也不一样，详情参考下表：五、如何选择货币基金从上面的介绍我们知道，七日年化收益率和每万份收益都不能代表货币基金的真实水平。所以，有经验的投资者在挑选货币基金时，既不看七日年化收益率也不看每万份收益，他们看过去半年、一年甚至更长时间的累积回报。短期收益高低不能代表基金经理的真实的投资水平。正所谓，路遥知马力，日久见人心。长期收益高的基金才是好基金。下面推荐中国最大的第三方基金公司平台——天天基金网。打开上面的“天天基金网” ，点击“基金排行”，再点击“货币基金排行”。可以按照半年、一年、三年或者五年排序。建议平时长期持有的货币基金尽量选择5亿以上规模的。因为如果基金规模太小，投资者的赎回行为容易对基金的收益产生较大影响。从数据上看，规模在5亿以上的货币基金的收益非常稳定。六、投资货币基金的4个技巧1、季度末，尤其是半年末和年末是货币基金收益率比较高的时候。2、关注央行的行为，就能知道货币基金的收益率会提高还是降低。例如：我们熟知的央行加息，提高存款准备金率都是央行收紧银根的措施，这会造成市场里的钱变少，因此货币基金的收益率会提高。3、当发现股市不好，债市也不好，感觉没有东西可以投资的时候，不妨去看一看货币基金的七日年化。4、平时买规模大的基金收益稳定，季度末和年底买规模相对较小的基金，博取高收益。在季度末或年底的时候，你可以考虑买规模在2-5亿的货币基金来博取更高的收益。市场上“宝宝类”产品太多，最后再教你一招鉴别货币基金真伪：1、是否能在基金公司官网找到、是否有基金代码2、是否能在基金公司官网查到基金持仓更多干货回答，请戳下文：我是紫轩，一枚朝九晚五的银行基层工作者。尝试过众多的理财方式后，我爱上了指数基金定投，它让我从一个以前只会跟风买股票导致亏损80%的韭菜，摇身变成了年化收益率15%的定投达人。我精选了50本理财书籍送给爱理财的你，回复“书籍”获取。如需交流，可私信联系。如果你觉得这篇内容对你挺有启发，我想邀请你帮我两个忙：点赞，让更多的人也能看到这篇内容（收藏不点赞，都是耍流氓）关注我 @紫轩，让我们成为长期关系谢谢你的支持！你点赞的样子超好看！！！发布于 2019-09-18 12:20赞同 18121 条评论分享收藏喜欢收起小麦的天空关注我觉得，货币基金应该在理财中，起到一个守门员的作用。很多小伙伴接触货币基金，一定是从余额宝开始的，对吗？在余额宝诞生的十年前，货币基金就已经在我国出现了，但发展一直都很缓慢，知道的人并不多。这是为什么呢？在余额宝出现之前的货币基金，不管是申购，赎回到账时间，都非常不方便，常常让人感觉很高大上。而且百姓也把货币基金本能地与股票、亏损联系到了一起，所以也阻碍了货币基金成为老百姓的一个普通理财工具。我们从以下几个方面来详细说说目录一、货币基金的诞生二、货币基金的特点三、货币基金的收益与风险1、收益2、风险四、购买货币基金的时机五、如何挑选货币基金六、结尾一、货币基金的诞生货币基金诞生于美国上个世纪 70年代，那个时候美国经济陷入衰退，生产停滞，通货膨胀，银行存款利率是低于通货膨胀率，也就是说他们把钱存在银行，钱只会越来越贬值。那个时候的美国人民就想着钱存在银行就会越存越少，这可咋办呢？大家迫切需要一个又安全利率又能跑赢通货膨胀的投资渠道。其实那个时候银行的日子也不好过，利息太低，大家都不来存钱了，再这样下去的话银行就该倒闭了。后来银行考虑了下，就推出了一款利息较高的大额存单，不过大额存单的门槛高，都是十万百万起投的。美国民众也没有这么多钱啊。后来，美国成立了一家储蓄基金公司，他们公司从美国银行里面买下来了30万美元的高利率大额定期存单。然后就按照1000美元一个份额，卖给普通人，还保证了可以随时赎回。这个产品出来后，就受到了美国人民的追捧，这个就是历史上的第一个货币基金。二、货币基金的特点货币基金投资的标的，一般除了银行的大额存单外，还有国债，央行票据，商业票据，还有同业存款等等。货币基金有以下特点：1) 流动性好2) 投资成本低3) 分红免税4) 收益高于银行活期储蓄货币基金，它主要是以短期性和高流动性的一些货币市场工具作为主要的一个投资品。1）流动性好，主要体现在随时存取。2）投资成本低：买卖货币基金一般都免收各种手续费的。投资的起点也非常低，一般都是100元起投，有些甚至不设置起投额度的。3）分红免税：大部分的货币基金，收益是当天计算的，每天都是利息收入，享受的是日复利。而银行存款只有一个单利。货币基金每天的收益，都直接转为基金的份额，红利再投资。而且分红是不用交税的。4）收益高：余额宝目前的7日年化收益是2.33%左右，而银行活期的储蓄利息是0.35%左右。尽管余额宝的收益在所有的货币基金中不是最高的，但收益也有银行活期信蓄利息的6倍还多。三、货币基金的收益与风险1、收益可以看到，余额宝有2个收益指标：一个是7日年化收益一个是每万份收益1) 7日年化收益：就是最近七天的平均收益状况，如果一年的收益一直都是波动未变的话，那这个年化收益率就可以达到这个7日年化收益率。其实，这个数据，只可以做参考，这是一个虚拟的数据。货币基金的收益，每一天都不一样的，上下波动。2) 每万份收益，就是指一万块钱，在那一天可以赚多少钱。这个数据看的是前一天的，不确定未来一年的收益就是这个万份收益。2、风险货币基金投资的标的，上面有讲过，都是央行的票据，大额存单等，因为有央行做背书，所以老百姓还是非常信赖的。货币基金一直都是正收益，那有没有出现过风险呢？在2006年6月，有一款货币基金：泰达荷银货币基金当时就爆出负收益，这一天的货币基金的每万份收益是-0.2566元，第二天又回到了正数。产生的原因，是因为投资市场中，大量的新股上市，股票打新的收益，明显高于货币基金，大量的投资者赎回货币基金。面对巨额的基金赎回，基金经理没有料到，不得不提前抛售手中还没有到期的债券，碰巧债市低迷，只得亏本出售。所以就出现了负收益。类似的情况比较少，但不是没有存在。所以，不论做何种投资，都会有风险，就算是银行，也有倒闭的风险。如果把钱存在银行，但通胀这么厉害，每一年固定的钱，购买力也会越来越弱。这也是一种风险。三、购买货币基金的时机货币基金投资的标的是钱，就是以钱投资钱产生收益的。那什么时候投资收益会比较高呢？一般是在季度末，年度末，市场上比较缺钱的时候，货币基金的收益就会比较高。市场上缺钱了，货币基金投资的那短期货币市场的收益率就会上升，货币基金的收益率变化与利率变化是正相关的。利率上升，货币基金的收益也就上升。而如果利率下降，货币基金的收益也就下降。那一般什么情况下，市场上会缺钱呢？什么情况下又会不缺钱呢？如果中央银行说要提高准备金率的时候，央行收紧了银根，各大商业银行上缴给央行的钱就多了，下属的银行的钱就少了，就要向大众集资，货币基金的收益就提高了。反过来，需要刺激消费，央行准备降息了，那么，市场上的钱多了，货币基金的收益就降低了。四、如何挑选货币基金1、购买货币基金的时间点，因为货币基金的计息时间，是在购买后的第二个工作日才开始产生收益的，也就是说，如果是在长假前的最后一个工作日，或者是在平时的周五购买货币基金的话，这白白的就浪费了一个假期，或者是一个双休日是无法产生收益了。所以，建议大家如果需要购买的话，记得一定要在长假前的最后第二天购买，平时的话，建议是在周四购买。也许有人说，哎，这点小钱而已。其实啊理财，就是要不断抓取小钱，来聚沙成塔的。我们也不要放弃任何一个可以赚取小钱的机会。一万块钱，两、三天，或者是一个7天的长假的话，那也有不错的收益，至少也可以给自己加个鸡腿了，对吧？2、货币基金的赎回到帐日，大部分的货币基金的赎回到帐日，为到帐后的第二天，也就是说是T+1的赎回方式，其实只是隔了一天而已。但如果把这一天的资金占有率来计算你的收益的话，那等于是你的收益又要被摊薄了一天，这样的计息的方式可以看出，你的收益率又会降低不少了。3、要看买大和买小。这里可不是打牌里的买大与买小，是指基金公司规模的大小。如果是平时的话，就购买大规模的货币基金，但到了季度末，或者年度末的时候，就要买小规模的货币基金，所谓大的货币基金，一般是指规模超过5个亿。象余额宝的规模就是太大了，导致收益不会太高。从目前的收益情况来看，余额宝在整个货币基金中的收益是中等偏低的。因为规模越大的货币基金，会分散投资比较多的品种中，风险也比较平衡，收益率的波动会比较小，所以呢，比较值得长期持有。但是规模小的货币基金，一般是指在是2-5亿之间，这样规模的基金，每次在赎回的时候，都会对基金的收益产生波动，一般放在季度末或者年度末的时候。因为那个时候，市场上会比较缺钱，上涨拉升的速度会比大的货币基金要来得更快，所以这个时候去购买这类规模的货币基金，一般都希望可以获得更大的收益回报率。另外，挑选货币基金的几个要求：第一个，太新的货币基金，不建议购买，一般需要成立3-5年时间的会比较好。因为刚刚成立的货币基金，风险程度是什么样子的，还没有经过时间的证明，我们作为小白，还是不要冒这个险。第二个，在挑选基金的时候，一定要挑选规模比较大的，前面的文中也有提到过，记得要挑选5亿以上的，而且是越大越好的那种。第三个，就是一定要流动性好的货币基金，就是随取随用才好。4、如何查看货币基金的相关数据在网页上搜索：天天基金网，在首页的基金数据中，有个基金品种，点击查询后，所有的基金都会有显示出来，直接点击里面的货币基金，可以根据7日年化收益排序，或者是28日、一年的年化收益来进行排序。六、结尾那为什么说货币基金又是理财中的守门员呢？因为货币基金具有流动性好，申购赎回的灵活性，一般比较用来储备家庭的备用金，起不到理财的进攻作用。首要的条件就是稳定性好，不要有亏损，收益是其次。正常家庭的家庭备用金，可以预留家庭开销的3-6月的生活费用在货币基金中，保证做到随用随取，并且可以顺带有点收益，薅点羊毛。打个比方，如果一个月开销是4000元，那至少在货币基金中需要备准12000元用做家庭准备金。如果家庭中有宝宝需要扶养的话，家庭备用金需要预存6-12个月的生活费用。这时如果碰上急需用钱的话，就可以有准备了。如果碰上家庭备用金有被使用过的话，那下次有收入的时候记得及时把家庭备用金补上。真正可以做到：家中有粮，心中不慌。编辑于 2020-02-18 21:18赞同 532 条评论分享收藏喜欢

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如何购买基金？基金购买流程有哪些？有哪些基金购买技巧？

时间：2019-09-21 12:06:13

来源：

投资者了解基金以往的业绩是非常必要的，就如同观察考试成绩来判断一个学生的优秀程度一样，基金以往的表现从一定程度上说明了基金的盈利能力。投资方式逐渐多样化，下面简单介绍如何购买基金？基金购买流程有哪些？基金购买技巧有哪些技巧？

如何购买基金？

1,首先，弄清该基金的品种。最简单的方法是看投资标的。也就是说，该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金)，抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。

2,其次，谁是基金经理人。基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历，多了解一下基金经理的风格和过往业绩。

3,，看懂风险系数。风险系数是评估基金风险的指标，通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普指数”三项来表示。新手只要大约掌握以下原则就行了： “标准差”愈小、波动风险愈小；“贝塔系数”小于1、风险愈小；“夏普指数”愈高愈好，该指数越高，表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高，对投资人愈有利。

4、最后，弄清基金表现走势赢过大盘的意义。“基金与大盘走势比较图”的意义，在于让投资人检视该基金的长期绩效是否打败大盘。所以，此图应该是以成立日为基准的完整图表。另外，您还可以比较该基金走势的波动幅度。

5、如果该基金的高低点都比大盘波动来得剧烈，则表示该基金的波动比大盘大，风险也相对较大。另一方面，其实有的基金并不适合与大盘做比较，这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。比方说，有很多基金都会投资一部分债券，这样的话，在选择业绩基准时，完全用大盘指数就不合适，比较出来就会有一定的误导。

基金购买流程有哪些？

基金购买流程如下：

1,选择购买的平台：基金的销售渠道很多，比如基金公司、银行、第三方代销公司等，这里可以选择第三方贷款网站，基金的品种比较齐全，并且费率有优惠。

2,选择基金：风险越大的基金，可能获得的预期收益率就越高，投资者需要根据自己的风险承受能力来选择基金。

3,开户：去基金公司或银行购买基金需要开户

4、购买基金：可以选择单笔购买或定投，定投的好处是可以平摊成本、分散风险。

有哪些基金购买技巧？

根据风险承受能力，配置不同类型的基金。不同的基金，风险和收益不一样的。通常可分成三类：货币基金、债券基金和股票基金。这三种类型的基金，可以根据个人风险承受能力来选择。通常，配置货币基金用于日常消费，目前很多货币基金都可以随取随用。配置债券基金，适合能承担一定风险，又想要资产增值的人群，但是，债券基金，也最好持有时间稍微长一点，一年或者三年。股票基金，风险最高，建议理财小白可以配置少量，先练手，等积累了投资经验可以增加投资比例。最好设置止盈点，不要设置止损点。在投资时，投资人都会考虑投资回报率。基金投资，属于中长期投资，个人建议最好设置止盈点，不要设置止损点。

基金投资，受股市影响比较大，特别是股票型基金，市场风云变幻，所以，无人能每次都预测准确，在投资前，就应该考虑止盈点，落袋为安。最好是在盈利15-20%左右考虑赎回基金。在基金下跌的时候，正好是补仓的机会。只要手里选的基金不是特别差，个人认为都可以考虑补仓。

以上就是有关如何购买基金、基金购买流程有哪些、有哪些基金购买技巧的相关信息，希望对您有所帮助。

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_百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心货币基金播报讨论上传视频开放式基金类型收藏查看我的收藏0有用+10货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。中文名货币基金外文名Monetary Fund表达式货币基金要包括数字货币基金提出者虚拟货币基金提出时间2015年8月23日适用领域数字货币虚拟货币应用学科金融目录1发展历程▪产生背景▪诞生2增长率3投资应用▪投资领域▪产品特征▪活期储蓄▪投资技巧▪选择方法▪类似区别4投资分类▪序言▪开放基金▪封闭基金▪两者区别▪品种5其他资料6相关事件发展历程播报编辑产生背景货币基金20世纪的70年代初到80年代，美国处在经济衰退而通胀较高的“滞涨”环境中。当时美联储对银行存款利率进行管制，居民存款利率低于通货膨胀率，存款一直处于贬值状态。银行为了吸引资金，推出利率高于通胀率的大额定期存单。然而这种定期存单起始金额较大，往往是以十万或百万美元为最低投资单位。只有少数机构投资者才有足够的现金去做这样的投资。对大多数美国人来说，当时可以参与的金融投资品的只有利息低得可怜的银行储蓄帐户、股票和债券。在时世艰难时，人们很自然地寻找安全性好、流动性强的资产，但很多金融资产要么风险太大、缺乏流动性、要么收益太低，总之无法满足投资者的金融需求。当时，曾是世界上最大养老基金“教师年金保险公司”现金管理部的主管兼信用分析师鲁斯·班特在对金融服务业作了周详的调查之后，产生了一个天才的想法：他在1970年创立了一个命名为“储蓄基金公司”的共同基金，并于1971年获得美国证券与交易委员会认可，对公众销售金融产品。诞生1972年10月，储蓄基金公司购买了30万美元的高利率定期储蓄，同时以1000美元为投资单位出售给小额投资者。就这样，小额投资者享有了大企业才能获得的投资回报率，同时拥有了更高的现金流动性，历史上第一个货币市场共同基金诞生了。 [1]增长率播报编辑截至2019年8月底，中国基金业协会最新数据显示，中国公募基金资产合计13.84万亿元，除了货币基金外，其它等各类型基金规模都在8月份获得扩张。 [2]投资应用播报编辑投资领域货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，但货币基金并不保障本金的安全。（但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。）产品特征1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回一两天资金就可以到帐。已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。另外，一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。活期储蓄来自同花顺的统计数据显示，按照七日年化收益率(以下简称“收益率”)计算，截至6月4日，包括短期理财基金在内，208只货币基金(分类单独计算)整体收益率可观，最新数据为3.45%。相比0.35%的活期存款利率，上述货币基金的整体“收益率”几乎是其十倍。即使相比一年期3%的银行定存利率来说，货币基金的整体“收益率”也是明显超越。再考虑到流动性优势，货币基金的节日理财优势非常明显。货基具有多重优势货币基金是少有的在流动性、灵活性方面可与活期存款相媲美的理财工具，随时可申购，随时可赎回，赎回款1至2日即可到账。货币基金投资门槛一般为1000元甚至几百元，远低于银行理财产品，也不必担心卖完而买不到，周末和节假日也都有收益，不留任何收益空白期，积少成多，盘活了日常生活中的闲余资金，也真正转变了人们“一定要积攒到很多钱才可以投资理财”的观念。而一度很火爆的各类短期理财基金，未到期前不可赎回，牺牲了流动性，整体收益水平也并没有高过货币基金。筛选货基三个标准：长期业绩、稳健管理人、网销T+0筛选货币基金的标准主要为看其长期过往业绩是否稳定居前，其所属的基金公司是否有一个强大的固定收益团队作支撑。其次应选择资产规模较大的货币基金，因为作为现金管理工具，货币基金每天都要应对频繁的申赎，规模越大，越能平滑资金进出造成的冲击，越能使收益稳健。最后作为最重要的一点，货币基金的流动性也很重要。能够实现随时取现（即T+0服务）的货币市场基金成为投资者的优选。投资技巧货币基金投资者会思索到底该选择什么样的货币基金？投资者应尽量选择规模相对较大，业绩长期优异的货币基金进行投资，因为规模越大基金操作腾挪的空间越大，更有利于投资运作，也能更好地控制流动性风险。市场上做货币基金比较优秀的公司有：工银瑞信、建信、南方、万家这几家公司。大家在挑选货币基金的时候切记一点：不要单看某一个时间点的收益谁高，而要挑一直以来收益率比较稳定的维持在较高水平的。货币基金投资技巧货币型基金是一种开放式基金，投向货币市场，以投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种为主，期限最长不能超过397天。货币基金的收益一般高于银行的定期存款利率，随时可以赎回，T+2确认到账。所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。首先，购买货币基金时应优先考虑老基金，因为经过一段时间的运作，老基金的业绩已经明朗化了，可新发行的货币基金能否取得良好的业绩却需要时间来验证。同时，投资者应尽量选择年收益率一直名列前茅的高收益的货币基金类型。但是，也要记得货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金，对于一年以上的中长期不动资金，则应选择国债、人民币理财、债券型基金等收益更高的理财产品。货币基金货币基金的收益分配公布方式只有“每万份收益”和“七日年化收益率”两种。“每万份收益1.07302 ”的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益是1.07302 元；“七日年化收益率”是指平均收益折算成一年的收益率，它是考察一个货币基金长期收益能力的参数，“七日年化收益率”较高的货币基金，获利能力也相对较高。但是要注意的是，这个指标具有一定的局限性：因为如有某一天的收益特别高的话，那么含有这一天的七日年化收益都会被拉抬上去，所以只能做一个选择产品的参考指标而已。重要的还是要看过往的历史业绩和评价。货币基金的基金净值都保持1元不变，其收益的变化通过基金份额变化来体现，投资人通过赎回基金份额便可取回资金。货币基金的分红方式只有“红利转投”，所以每个月基金公司会将将累计的收益结转为货币基金份额，直接分配到投资者的基金账户里，同时货币基金赎回费率为0%，没有手续费。另外，节假日和周末，货币基金是同样会有收益的，所以遇到一些长假，可以提前在放假前的两个工作日前进行货币基金的申购，来获得假期的收益。货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。选择方法一看规模不同规模的基金优劣势不同，如果规模较小，在货币市场利率下降的环境下，增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益，而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中，规模较小的基金则船小好转向，基金收益率会迅速上涨。综合各种因素，投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。二看新旧货币市场基金越老越吃香，老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。三看A、B [3]306只货币基金中，178只基金为A级基金，128只基金为B级基金，两者的主要区别在于投资门槛，一般A级基金的起投金额为1000元，B级的起投金额在百万元以上。从收益上看，B级收益要高于A级一些，不过门槛太高，普通投资者还是适合选择A级基金。四看产品线在股市行情不好时，投资者可利用货币基金安全地规避投资风险，待股市投资机会来临，可以利用将来的基金转换功能，提高投资收益。因此，建议选择产品线完善的基金公司产品。投资者应尽量选择规模相对较大,业绩长期优异的货币基金进行投资，因为规模越大基金操作腾挪的空间越大，更有利于投资运作，也能更好地控制流动性风险。截至今年一季末，四届金牛货币基金——嘉实货币基金规模超过100亿元，是货币基金单只平均规模的5.7倍，占货币基金总规模的7.6%，不易受大额申赎影响，是较为适合购买的货币基金。类似区别货币基金和债券基金的区别主要在于投资对象不同。货币型基金是一种开放式基金，而债券基金是专门投资于债券的基金，主要是国债、金融债和企业债。货币基金的收益仅高于银行的定期存款利率，但没有利息税，随时可以赎回，一般可在申请赎回的第二天资金到账。两款产品各有千秋。作为现金管理之王，货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，类似“准储蓄”，总在不显山不露水间绽放其投资魅力。据银河证券基金研究中心数据显示，截至2011年7月29日，49只A级货币基金平均收益为1.8354%。其中，四届金牛货币基金——嘉实货币市场基金以2.0639%的收益率在货币基金中名列前茅，跑赢市场平均收益水平，折算成年化收益率的话也超出当前一年定存3.5%的收益水平。7月份以来，部分银行业已成立的约定期限较长的理财产品被银行单方面提前解除，加上理财产品在认购和到期环节时间通常较长，降低了投资者的实际收益水平，而近期监管机构对融资类信托产品进行了限制，也将减少原来短期理财产品的投资范围进而降低其收益水平。由于货币基金配置的资产平均到期期限较短，基金资产就可以在很短的时间内滚动到期。而到期兑付的资金又很快投资到加息后收益更高的短债、央票、协议存款等品种中，便能迅速提高货币基金的收益；因此，对投资者来说，货币基金是适合于阶段性配置、风险比较低、收益较好的投资品种。投资分类播报编辑序言货币基金按参与资金的规模限制可分为A类和B类，A类供中小投资者投资，B类供机构和大额投资者投资。A类货币基金的最低申购限制一般为1000份，B类为500万份。它们的销售服务费率也不同。例如，海富通货币A级每年的销售服务费率为0.25%；而海富通货币B级每年的销售服务费率为0.01%。开放基金开放式基金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。封闭基金封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额并经必要的审批或备案后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。两者区别1．基金规模的可变性不同。开放式基金发行并开放后其基金单位是可赎回的，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定；封闭式基金规模是固定不变的。2．基金单位的交易价格不同。开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础，不会出现折溢价现象。封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响，价格波动较大。3．基金单位的买卖途径不同。开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。封闭式基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。4．投资策略不同。开放式基金必须保留一部分现金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。5．所要求的市场条件不同。开放式基金的灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，所以适用于开放程度较高、规模较大的金融市场；而封闭式基金正好相反，适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。品种截至2013年11月，市场上货币基金已经超过130只（包含A份额与B份额）！随着中国证券行业的不断创新，新型的类货币产品也将不断出现，并且收益更高！其他资料播报编辑代销的货币基金银行名称所代销的货币基金品种工行工银货币、华安现金富利、南方现金增利、诺安货币、建信货币、益民货币、中银国际货币农行长信利息收益、鹏华货币、长盛货币、交银货币、国泰货币、湘财荷银货币、富国天时货币中行嘉实货币、中银国际货币、景顺长城货币、泰信天天收益、海富通货币、易方达货币等建行博时现金收益、华夏现金增利、银华货币AB、华宝兴业货币AB、上投货币AB、长城货币等交行华夏现金增利、汇添富货币、巨田货币、交银货币、大成货币、富国天时货币、上投货币中信银行招商现金增值、博时现金收益、中信现金收益、建信货币光大银行大成货币AB、光大保德信货币华夏银行万家货币、长城货币、招商现金增值民生银行融通易支付、天治天得利相关事件播报编辑2013年以来，货币市场基金一改低调形象，在功能创新道路上越走越远。在集中推出T+0赎回业务和交易型货币基金后，货币市场基金的功能超出你的想象。投资理财、购物支付、还款还贷、跨行转账……货币基金另类功能多，越来越能干了。新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 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史上最全货币基金攻略：一文带你彻底搞懂货币基金 - 知乎

史上最全货币基金攻略：一文带你彻底搞懂货币基金 - 知乎切换模式写文章登录/注册史上最全货币基金攻略：一文带你彻底搞懂货币基金米多多投资等 2 个话题下的优秀答主最近不少朋友在抱怨余额宝的收益越来越低了，原来一万块钱存余额宝，每天的收益还勉强能买杯豆浆（1.5元），现在每天也就买三分之一杯都够呛（0.4元左右），余额宝的收益越来越低，目前的7日年化甚至不到1.5%了：余额宝本质是一种货币基金，它阵亡之后，货币基金如何才能投得安心，买得放心，值得稍微花心思研究一下。1、什么是货币基金货币基金的全称是货币市场基金，专门投向市场上风险小的短期有价证券。简单来说就是，基金公司搜集社会上的分散、流动性较强的钱，一起投资短期国债、短期银行存款、央行或者商业票据等，短期并且投资门槛较高（只向机构或者大户开放）的产品。可以说这种基金就是为了保本而设计的，牺牲一部分收益换取本金的万无一失。2、货币基金的优势①投资门槛低目前国内有七百多只货币基金，分有A、B、C以及E四类。目前所有货币基金都不收取额外的销售费用（这些费用已从每天的基金净值里扣除），所见即所得。相对于其他普通开放式基金来说，耗费的交易成本更低。A类货币基金（即“XXXX货币A”）投资门槛最低，100元可投，是最适合一般投资者的货币基金。B类货币基金投资门槛最高，上千万元起投。这不是一般投资者能够购买的。C类货币基金门槛也非常高，一般为500万元起投，不适合一般的投资者。E类则比较复杂一些，这类基金的一部分是场内的ETF货币或者LOF货币基金，另外一部分是直接接入基金公司的网上交易系统、直销中心进行销售的货币基金。但要注意的是宝宝类货币基金，即XXX宝货币，不论是B、C、E哪一类，都没有那么可怕的门槛。它和普通A类货币基金一样也是100元起投，较为灵活。门槛更低的是余额宝和理财通一类的货币基金，能够实现一分钱起购。这也是近些年来它们这么受欢迎的主要原因。②能够保本且波动小货币基金收益虽不高，但因为投资的产品大都有国家保证，或者银行担保，基本上不存在违约跑路的情况，所以保本获利是完全没有悬念的。虽说获利没有什么问题，但收益多少还是存在一些波动。先介绍两个常见的判断货币基金收益的数值：万份收益和7日年化收益率。万份收益：假设你投资了1万元，一天能获得多少刨除了本金后的纯收益。当天的收益在当天得出结果，是一个实时的数据。方便投资者判断自己的具体收益。7日年化收益率：取最近七个交易日获得的收益，计算出这七天的平均收益率，并且假设一年后都能够保持这样的收益水平。这是用历史收益水平对未来收入的预判数据。这个数据只反映短期的收益水平，如果行情有变，这个预期也会发生变化。（14日年化收益率概念与此同理）以最为出名的余额宝为例。自其2013年成立以来，7日年化最高时有6.76%的高收益，而近期跌到了历史最低点1.53%，最大波动幅度为5%。而股票、债券等类型的基金，短期有30%的波动都是家常便饭。所以说，相对其他基金而言，货币基金的波动很小。并且这些波动都是缓慢进行的，不会出现几天内收益大幅跳水的情况。近期余额宝大跌，是央行为应对疫情冲击，提振市场，连续进行了多次降低银行准备金率和利息的操作，向市场投入了较大数额的资金。另一方面，货币基金投资的国债收益水平也下调了。这直接导致大部分货币基金短时期内大幅下跌，收益水平甚至低破2%。但无论怎么跌，也不可能跌至负数，毕竟货币基金大部分投资背后都有大银行担保，可以安心投资。背后都是银行。③操作简单，流动性强货币基金极强的流动性，使得这它能够提供最简单迅速的交易流程。场内货币基金得益于T+0交易规则。基金当天申购，第二天开始计算收益，同时开放赎回。申请基金赎回能做到当天结算，当天（最迟第二天）本金和收益就可以到账。基本上，三个交易日就可以完成一轮完整的申赎操作。（但投资时间过短收益也不是很明显，不建议快速地申赎倒手）场外货币基金同样是当天申购，第二天开始计算收益。而赎回需要一天结算时间，隔天才能到账，速度稍慢。但以宝宝类货币基金为代表，尤其是余额宝、理财通之类的，可以直接把钱从银行转入基金，无需开户或者其他操作。不论是不是交易日，每天都可以随意转入转出。并且转入的第二天就可以计算收益，隔天收益到账。要用钱时，转出也可以实现秒到账。不过这些货币基金能随存随取，倒也不是因为他们特殊，而是因为基金公司或者银行已经提前把钱垫付了。等到开放交易的时候，他们再走自行流程。不过要注意的是，即时到账的额度目前已被限制在1万元以下，不然要垫付大量大额交，就算是易基金公司也撑不住。3、如何选择最稳妥的货币基金总体来看，市面上的货币基金收益水平大同小异，但哪怕是“蚊子肉”也要挑一块肥一点的。为防止投资到最近的余额宝这样，7日年化率持续跌至1.53%、收益前景偏差的货币基金。还需要考虑以下因素。①基金成立时间越长越好，历史波动越小越好基金成立时间长（3-5年），则其管理团队越有经验，而历史波动越小则业绩越稳定。哪怕短时间内持续下跌，其管理团队也能凭借经验及时调配投资重点，控制风险。其实投基金，特别是这种流动性强的货币基金，就是投基金经理和基金管理团队。当然是谁历史成绩好、能帮我们挣更多的钱，我们就投谁。基金成立时间能在大部分第三方平台查到。历史波动主要看万份收益和7日年化率，但这毕竟是短期的波动数据。还可以对比一下14日年化率和28日年化率，确定基金中长期的波动情况。②选择规模中等的货币基金经济学里有一个“规模经济”效应。当一个基金的规模越大，则它在去投资债券、票据、银行存款等产品的时候，就能越有底气，能够争取到更高的利率。并且银行也更倾向于和体量大的基金建立长期合作。长期的投资效益能够得到保障。但如果基金规模过大，则会出现“规模不经济”效应。当货币基金规模达上千亿甚至是万亿时，基金经理为了保本，其投资选择就会趋于保守，不敢尝试风险偏高的部分短期投资。哪怕只赔了1%，也是10亿的巨款。所以选择体量在100~500亿之间的货币基金既能保证投资话语权，也能保证基金经理较为灵活的投资操作。③看持有人结构，散户多则更有保障许多机构为了资金保本，也会投资货币基金，并且大都是大量买入（上百万甚至千万元），基金收益越好其获利也越多。但这也使得机构对于收益极为敏感，利率稍有下降，机构就会觉得把钱放在这里不如转移到其他基金。机构的一次赎回操作，就会带来大量的资金变动。使得基金经理不得不提前结算债券、短期存款的收益用来支付赎回。对于基金的稳定性、收益水平等都是一个较大的打击。而散户就不一样了，投在基金里的钱只是作为资产配置的一部分，不会因为收益下跌0.5%就专门改换另一个基金。就算经常申赎，也会因为单次交易数额不大，无法对上百亿的基金产生太多影响。一般选择散户在60%以上的货币基金就可以放心投资。4、实操小贴士①抓住货币基金的涨幅时机虽然货币基金没有什么明显的熊市或者牛市，但一年内，不同的时机还是存在不同的涨幅波动期。这主要是看市场上的资金供求状况来判断的。春节年末或者季末时期，银行的短期存款量会因大家集中取钱、用钱而减少。相对的，银行资金会增加短期存款的收益水平。这也使得以投资短期银行存款为主要方向的货币基金，在这段时间里收益快速走高。大家可以趁这个时间多投入一些资金。不过以上的时机分析是针对经济平稳时期而言的。今年比较特殊，由于疫情刚过，经济还在缓慢地复苏。所以可以根据自身财务情况以及投资需求进行灵活配置。②周末或者节假日前一天不申购对于一般的场外货币基金来说，申赎处理都是在交易日才能完成。而在双休日以及节假日交易申请只能暂存系统，等到下一个交易日再处理。这也会导致这部分的钱只能干等着，既没有收益也不能拿来用，实在是浪费。周四交易时间（早上9点到下午3点间）申购，周五可以计算收益，周六收益到账。周四下午3点后，就必须等到下周一才能开始计算收益，周二收益到账。如果遇上长假，则更需要考虑清楚了。要不提前买，要不就等节后的第一个周一再买。以即将到来的端午节假日为例：货币基金也常被视为“避风港”，当其他投资收益前景偏差的时候，可以把钱转移到这里“暂避锋芒”，保本喘息片刻。疫情股市大跌期间，从余额宝的资金流入量大增就可见一斑。（2020年初至3月底，余额宝净流入超1600亿）而比起单纯守着银行存款，投资一些货币基金也是相当可靠的。在选购时多多注意以上介绍的一些关键点，保底的同时也能小小赚一点~发布于 2020-05-31 23:46货币市场基金余额宝基金赞同 1709 条评论分享喜欢收藏申请

「货币基金」5大投资技巧及挑选方法 - 知乎

「货币基金」5大投资技巧及挑选方法 - 知乎切换模式写文章登录/注册「货币基金」5大投资技巧及挑选方法小进说财本文为「小进说财」原创作品，转载须经授权；更多内容，请关注微信公众号：小进说财（ID：xjscai）1、最近一则新闻引发关注：截止2018年6月底，余额宝对接的6只货币基金合计规模达到了18602亿元，首次超过“四大行”之一的中国银行的个人活期存款总额。这说明，人们理财意识逐渐觉醒，钱不再简单存银行”吃利息“，转而购入货币基金，赚取更高的收益。余额宝之所以能成长为“巨无霸”，除了支付场景的便利性起了很大帮助外，余额宝4%左右的年化收益率（7日年化收益率），让许多过去习惯把钱只存银行的人大吃一惊。其实，看过小进之前介绍货币基金的文章，就会知道，余额宝只是上千只货币基金中的一只（现在变成了6只），收益也只能算中等水平，比它高的货币基金有的是。▲余额宝主力“天弘余额宝货币”近一年收益率：3.99%▲其它货币基金近一年收益率上图是小进随便找的几只货币基金近一年的收益率，均在4.5%以上。（注：前期收益水平不代表未来）所以，比余额宝优秀的货币基金还有许多。之前《这类活期理财，收益比银行高3倍！》一文，为大家全方位介绍了货币基金的概念和收益来源，但光了解是不行的，会用且能赚到钱才是王道！今天这篇文章，小进就为大家分享下货币基金的五大投资技巧。（不要眨眼哦~）2、首先说明下，按照能否在交易所进行交易，货币基金可分为以下两类：其中，交易型货币基金也叫“场内货币基金”，主要是股民使用，股市不好或没有中意的股票时，股民可以把资金放在这些场内货基里，赚取一点收益。因此，如果不炒股，“交易型货币基金”和你关系就不大，所以本期为大家分享的是“普通货币基金”的交易技巧。技巧一资金面越紧张，货币基金收益率越高，我们称之为“季末效应”季末、年末或春节前这些时点，银行间市场流动性会明显转紧，货币基金的主要投向是短期金融工具类品种，它们的收益率会跟随流动性的变化大幅走高。因此，在季度末，尤其是半年末和年末，货币基金的收益率都会提高，年末的收益率甚至会比平时高出近1倍。比如“鹏华添利宝货币”这只货币基金，基金代码001666，2016年大部分时间，“七日年化”在2.5%左右，但到了12月底和2017年1月初，这只基金的“七日年化”就涨到3.7%左右。 ▲“鹏华添利宝货币”涨幅趋势知道了这个规律后，在这些节点把钱好好的规划下，就能获得更好收益。举个例子，如果打算在年末买辆车，但如果不是那么着急的话，可以把买车稍微推迟一点，把买车的钱放进货币基金，趁着年末收益率比较高，赚上一笔。技巧二紧盯央行动作，就能知道货币基金的收益率会提高还是降低通常，央行的一举一动都会对金融市场的流动性，也就是市场里钱的总量产生影响。我们经常听到的央行加息、提高存款准备金率等，都是央行收紧银根的措施，这将造成市场里的钱变少，货币基金的收益率会应声提高。反过来，降息和降低存款准备金率都是央行”放水“的措施，会造成市场里的钱变多，货币基金的收益率会因此走低。如果你经常关注财经新闻，听到如央行“提高存款准备金率”、“上调存款利率”、“收紧银根”等报道，就该关注下货币基金的“七日年化”了。技巧三通常，9-12月货币基金收益率会比其它月份稍高些一个有趣的现象：货币基金在1-8月份收益率是比较低的，七日年化收益率可能是2.28%。但到了9月份后，收益率会一下子飙升到3.2%以上，比1年期定存利率都要高出1倍。技巧四关注货币基金和股票之间的关系，股市不好时，它可能“很好”多数情况下，股市不好时，货币基金收益率是比较高的，这一点大家通过复盘可以验证，但股市不好时，并不代表货基收益一定就高，这一点需要明白。技巧五坚持“买旧不买新”的原则购买货币基金时，应优先考虑老基金，尤其是在经济敏感时期，该原则是投资货币基金的座右铭。经过一段时间运作，老基金业绩已经明朗化了，但新发行的货币基金，能否取得良好的业绩，还需要时间来检验。3、说到这里，有心的小伙伴儿可能会问了：目前市场上短期理财产品有上千种，该如何辨别自己买的是不是货币基金？判断买的是不是货币基金，看以下2点就可以：1、产品明细里的名字里，有无“货币”字样2、有的货币基金名称里面有“A类”和“B类”字样，A类货基的起投金额一般为100元，而B类中有些货基的起投金额往往需要100万元以上（不绝对）。但两者的收益其实相差并不大，普通投资者只需要考虑前者即可。如何挑选优秀的货币基金？1、流动性这里讲的流动性有两个层面，第一个是我们的赎回到账期限。2018年7月1日，货币基金快速赎回“限额令”正式实施，根据新规要求，单只货币基金单日快速赎回金额下调至1万元。也就是说，包括余额宝在内的所有货币基金，当日快速到账每天最多1万额度，超出限额走普通到账流程，即T+1或T+2到帐，也就是1-2日之后拿到钱。第二个是看下基金的持有人结构，尽量选择散户为主的货币基金。这个可以在基金的“规模份额”-“持有人结构”里面查到。为什么要这么选呢？因为一般散户对市场利率变动不是很敏感，但机构却是相当敏感，“央行”只要放点水，市面的资金就多了起来，这些机构就会大量申购。相反，如果钱稍微紧张一点，机构就会立马赎回。所以，这么频繁的申购和赎回，资金量又大，对于货币基金的安全性、流动性都会造成很大的影响。根据小进以往经验，如果一个货币基金的散户率在60%以上，那么它的流动性风险就比较低了。 ▲“余额宝”持有人绝大部分为散户2、收益率除了看当前7日年化收益率外，最好结合最近1年的收益率表现进行选择。在低风险的基础上，大家肯定都想买收益更高的货币基金，那么就很容易掉入一个误区：去买规模较大的基金，但这种想法是不对的。实际上，中等规模的货币基金往往收益最高，举个不恰当的栗子，规模在30亿以下的收益率可能在3.5%左右；而规模在50亿以上的，收益率可能达到4.2%到4.3%；但是，规模超过1000亿收益率又大概率会降下来，为什么会出现这种情况呢？这是因为货币基金的利润来源，相当一部分来自银行的协议存款，如果基金规模太小，跟银行谈判就比较被动，拿不到好的利率。但是，基金规模太大，市场上又没有那么多优质的协议存款。余额宝就是一个特别典型的例子。作为世界第一规模的货币基金，它的流动性、安全性是很好的，但是船大难调头，盘子太大，调整仓位就很慢，所以余额宝的收益率在整个货基产品中是属于一个中等的水平。因此，要想挑选到靠谱又收益可观的货币基金，50亿到500亿这样的中等规模的货币基金是一个不错的选择。综上所述，流动性、收益率是我们挑选货币基金时最重要的两个维度，此外购买时，注意下渠道的正规性就OK了。至于具体的购买渠道，在《这类活期理财，收益比银行高3倍！》一文已经详细说过，感兴趣的可以看下。其它流动性工具流动性管理的工具也有很多，除了货币基金，银行、券商也都有自己的类货币基金产品，风险也和货币基金差不多低。另外，还有所谓的场内“余额宝”，也就是场内ETF货币基金，还有国债逆回购、一些P2P的短期产品（7天以内）等等都是流动性管理工具，都可以用于超短期投资。看完这篇文章，关于“货币基金”还有哪些疑惑，欢迎向小进提问，有问必答哦~本文为「小进说财」原创作品，转载须经授权；更多内容，请关注微信公众号：小进说财（ID：xjscai）发布于 2018-07-04 20:46理财理财产品赞同 21 条评论分享喜欢收藏申请

场内货币基金是怎么玩的，这篇文章清清楚楚告诉你！ - 知乎

场内货币基金是怎么玩的，这篇文章清清楚楚告诉你！ - 知乎首发于菜鸟理财切换模式写文章登录/注册场内货币基金是怎么玩的，这篇文章清清楚楚告诉你！菜导洪佳彪微信公众号“菜鸟理财”，为亿万理财菜鸟赋能！上回说到债券ETF可以替代货币ETF，才发现好多菜友们对货币ETF也很感兴趣，但不知道怎么玩。今天菜导就来讲讲货币ETF。货币ETF是什么货币ETF，简单的说，就是可以在股票账户里购买的货币基金，可以分为场内交易型和场内申赎型。从参与方式上，交易型货币基金可以像股票一样按市价买卖交易，同时保留申赎机制，更符合股票投资者的习惯。而申赎型货币仅能申赎，不能在二级市场买卖。从便利性看，交易型货币基金可通过所有券商的交易终端直接买卖，无需另外开户或签约，而申赎型货币基金仅能通过部分券商向投资者开放申赎。总体来讲，交易型的更受欢迎，下面我要讲的是交易型的货币基金，以下不再重复。场内货币基金和场外孰优孰劣场内货基和场外的（比如余额宝）其实没有高下之分，各有千秋吧，下面菜导梳理对比一下场内货基的优点和短处。A、优点：T+0交易，买卖便利很多场外货币基金赎回要两天才能到账，这些环节所产生的时滞有可能让投资者错失投资良机。相比之下，场内货基就可以T+0回转交易，当天买卖次数不限。这样的好处是可以和股票投资无缝对接。看到好的投资机会时可以立即卖出货基，买入股票。B、劣势：1.收益率：长期来看，场内货币基金的收益率不如场外货币基金。2.手续费：场外货币基金是不收申购赎回费的，但场内货币基金可能会有佣金费用。有些券商收佣金，有些不收，这要具体咨询你开户的券商了。3.投资门槛：场内货基的门槛为1万元，场外的话就很随意了。余额宝一元也可以存。4.另外，场内货基可能会产生折溢价，如果是溢价买入或折价买出的话就不划算啦。当然，这里面也隐含着套利机会，下面会细讲。综合上述优缺点，大家应该能看出来了，场内货基有它的特定应用场景，与上回介绍的债券ETF类似。比如，当你不想买股票的时候，与其把闲钱滞留在证券账户里（至少在万元以上），不妨转入可以T+0交易的场内货基中。至于场内货基和上回介绍的国债ETF相比，优点在于：如果忽略折溢价，它的安全性更高。而债基收益率可能会回调，相比货基风险更高些。场内货币基金有哪些玩法场内货币基金有这么几种玩法：第一种，日常收益。适合我刚说的场景，从股票里撤出来的闲钱，放进场内货基里，可以一边享受货基收益，一边等待机会。第二种，节假日收益。假期里股市休息，货币基金不休息，不过有些拖延症朋友到放假前一天才想起买货基。但是最后一个交易日里，场外货币基金大多都暂停申购了。这时候场内货币基金就提供了渠道：只要你在收盘前买入，放假期间也能赚钱。第三种，折溢价套利。给大家各举一个折价和溢价的套利例子：（一）折价套利6月27日，也就是上个月末，场内货基出现大面积折价，以银华日利为例，如果以收盘价101.299买入，并立即提交赎回，以估算净值101.355计算，一般T+1日到账，T+2日资金可用，年化收益率超过8%。出现如此难得的“捡钱”机会，可能是年中资金面趋于紧张，机构不计成本地抛售货币所致。但有两点需要注意：1、并不是所有券商都支持场内货币基金的申赎，很多小的场内货币基金券商可能无法做赎回，投资者需要事先咨询自己的券商是否能够做赎回操作。2、有些基金可能有赎回限额，要先了解。以免买入后不能及时赎回，影响收益。（二）溢价套利放假前最后一个交易日，场内场外的大量闲置资金为了在放假期间也能赚钱，就纷纷涌向场内货币基金。买货币ETF的人多了，价格自然水涨船高，因此大部分货币ETF会处于溢价状态。节假日结束后溢价又会回落。菜导建议，如果想套利的话，在节假日前的几个交易日买入货币ETF，然后在节假日前一天卖出，就能获取价差套利的收益。如果只是为了赚点节假日收益，最好也提前几个交易日买入，不要在最后一天溢价最高的时候买。第四种，日内差价套利。很好理解，意思就是找盘中价格波动的机会。不过要先问清楚佣金怎么收。如果要收的话，频繁交易的佣金很可能比你赚的还多……菜导提示1、佣金虽然部分券商对货币ETF免收佣金，但在购买前仍需了解具体情况。2、手续费基金都会收取一定的管理费、销售服务费与托管费。货币ETF也一样。基金显示的净值都是扣费后的。3、规模与成交量对于货币ETF来说，它扮演的角色更多的是短期现金管理工具，因此对流动性的要求比收益性更高。投资者在挑选基金时应注意其规模与成交量，可选择成交量较高的品种，规避场内规模较小、成交量较少的品种。下面贴上场内货币基金的名单和规模（来源于集思录），大家自己看吧。菜导总结场内货币基金套利的例子还有很多，就不展开了。其实，它最重要的作用还是管理你的闲置资金，还是别指望用它赚大钱了。编辑于 2016-07-05 09:43场内货币基金赞同 423 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录菜鸟理财认认真真聊理财，实实在在

如何选购货币基金？ - 知乎

第十二课：货币基金的选择方法、技巧_投基有道_好买基金网

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投基有道

|www.howbuy.com 2019-11-20 14:00来源：好买商学院

说起货币基金，大家应该都不陌生。这年头，就算你没听过货币基金，也应该听过余额宝，而余额宝实质上就是货币基金。今年以来，货币基金的收益一路下行。目前余额宝的7日年化收益已经快跌破3%，如果你还只知道把钱放余额宝，那真的是任性了。事实上，尽管货币基金的整体收益在降低，但仍有一些货币基金的收益表现还十分坚挺。

那么，怎么挑选心仪的货币基金呢?货币基金买卖又有什么技巧?本期就来跟大家聊聊货币基金的那些事儿。

一、怎么选择货币基金?

1.规模、背景

很多人在选择货币基金时，总以为规模越大越好，这种想法是不对的。其实，中等规模的货币基金往往收益更高。

一方面，货币基金多采用一对一的价格谈判方式。规模太小，跟银行的议价能力弱，拿不到好的利率，且为了应对赎回，持有现金比例较高，用于投资的资金相对较少，这样也会降低收益。而规模太大，市场上又没有那么多的优质协议存款。

另一方面，当市场利率下降时，规模小的基金容易被摊薄收益，而当市场利率上升时，规模大的基金又船大难转向，不易迅速转换投资标的，收益也会升的慢一些。因此，应选择规模适中的货币基金，比如50亿~500亿。

另外，刚才提到了跟银行的议价能力，俗话说“背靠大树好乘凉”，具有银行背景的基金公司可以“近水楼台”，拿到更好的利率，手里的资源也更多。

2.收益

货币基金的收益率是很重要的参考指标，主要看7日年化收益率、每万份收益。

7日年化收益率，是将最近7天的平均收益率折算到全年。它假定一年后的收益维持前7日的水准不变，因此是一个短期指标，不能代表实际年收益。相反，每万份收益，是每一万份基金份额可在当日获得的真实收益，这才是我们应该真正关心的。

除了优选收益高的，还应选择波动小的、走势稳定的。如果某一天的收益波动很大，就会影响到7日年化收益率的可靠性。因此，还要结合区间7日年化波动率、区间万分收益波动率来看，一般看近1年的。

比如：泰达宏利活期友货币A(001894)近1年万份收益方差是1.6339，国泰货币(020007)是0.4956。从万份收益走势图也可以看到，泰达宏利活期友货币A波动更大。

泰达宏利活期友货币A(001894)

国泰货币(020007)

3.成立日期

建议选旧不选新。

一般，成立时间长的基金运作比较成熟，具有一定投资经验，持有的高收益率品种较多，也可以观察长期以来的收益。而新发的货币基金能否取得良好的业绩还需要时间来验证。

另外，新发行的货币基金还会经历一个建仓期，短时间内预期收益会很低，且无法赎回，灵活性会受到限制。而随着在市场上的时间越来越长，收益会渐渐企稳。因此，应尽量选择已经成立一段时间、建仓完毕的货币基金。

4.投资门槛

货币基金有A份额和B份额之分，两者的差别主要是参与门槛的不同。A份额申购起点低，0.01元、1元、10元、100元、1000元不等;B份额的申购起点大多数都在百万元以上(100万、300万、500万)，也有些基金放宽了申购下限，1元、100元就可以起购。

从预期收益看，B份额的收益要高于A份额，不过门槛也高。投资者在选择货币基金的时候，一定要看清投资门槛，有的基金收益高，但不一定适合自己。

比如：截止2018-09-25，易方达天天A(000009)的7日年化收益率是3.0310%，起购金额是10元;而易方达天天B(000010)的7日年化收益率是3.2780%，而起购金额是500万元。

除了申购下限，货币基金还有单日大额申购限额，几万到几亿不等，一般机构投资者会看，普通投资者更多关注的还是申购下限。

5.费率

虽然货币基金没有申购费、赎回费，但有管理费、托管费和销售服务费。这些费用会从前一日基金资产净值中按日计提，按月支付，直接从基金收益中扣除。因此，应选择费率低的。

比如：余额宝的管理费是0.3%、托管费是0.08%、销售服务费是0.25%，而南方收益宝A的管理费0.14%、托管费是0.05%、销售服务费是0.25%。对于有着几十亿规模的货币基金来说，从资产净值中扣除的费用差的可不是一点半点。

6.持有人结构

和股票基金、混合基金不同，货币基金一定要选择散户型的。散户一般不怎么关注市场利率的变化，而机构会时刻盯着市场利率，当市场上的钱略微紧张时，它们就会马上赎回。为了应对赎回，基金经理会低价抛售未到期的债券，这就会导致亏损，进而发生“挤兑”。而以散户为主的货币基金，每个人的资金实力一般都较小，且赎回并不会发生在同一时间，流动性和收益性更加有保障。

基金是否是散户型，看它的持有人结构。一个基金名字的别忘了A、B份额都要看，毕竟都是在一个池子里一起管理的。如果总的机构持有比例小于40%，最好小于20%，差不多就算是散户型了。

7.到账时间、申赎状态

货币基金赎回新规实施后，T+0赎回额度上限变成了1万，超过1万就要第二天或者第三天到账了，每个平台不一样，具有还要关注货币基金赎回的到账时间。

除了以上，是否开放申赎也应是投资者密切关注的。要不好不容易选到心仪的基金，却发现它暂停申购了怎么办，那不是白忙活了。或者基金正处于封闭期，也是不能申购和赎回的。

二、货币基金买卖有什么技巧?

1.周五不申购

货币基金T日申购，T+1日确认并开始享受收益;T日赎回，T+1日确认并不享有收益。这里的T、T+1都指的是交易日。

因此，尽量不要在周五申购，这样下周一才开始算收益，会损失周五、周六、周日三天的收益。如果想要周末享有收益，就要在周四下午3点前买入;如果是在下午3点以后买入的，就按周五买入了!相反，周五赎回会比较合适，这样会多享有周末两天的收益。

2.法定节假日前一天不申购

同样的，一定不要在法定节假日前一交易日申购货币基金!如果你想要享有国庆长假收益，就必须得赶在9月27日(周四)下午3点前买入，这样9月28日(周五)确认并开始享受收益。如果错过这个时间，就只能在10月8日开始计算收益了，中间的收益都白白损失了。

当然，也有部分基金9月26日(周三)下午3点后就开始停止申购了，具体还要看各基金的通知。

3.季度末、年末效应

货币基金主要投向短期货币工具，而短期货币工具的收益主要取决于市场上资金的供求状况。每当到季末、年末或春节前这些时点，银行间市场流动性会明显转紧，货币基金的收益会大幅走高，这个时候如果有闲置的资金，买入会有不错的收益。

另外，一般基金公司年底为了冲规模，也会通过提高货币基金收益的方式变相“揽客”，如果你有小道消息、或者提前嗅到什么，也可以提前布局哦。

4.巧用基金转换功能

除了基金转换，现在一些第三方平台(比如好买基金)还推出了“跨基金公司互转”功能。这样一来，市场行情不好的时候，可以把钱买进安全性高、流动性好的货币基金。等股市或债市转好，想要买偏股型基金、或债券型基金的时候，可以直接进行转换。T日提交申请，T+1日即可确认转入和转出份额，节省了时间，提高了资金的使用效率。

建议大家在选择货币基金的时候，选择那些旗下有多条产品线(股票型、混合型、债券型、QDII等)的基金公司的基金，这样可以降低成本。

5.紧盯央行动作

央行的一举一动都会影响到市场上的流动性。比如：央行加息、提高存款准备金率、调高再贴现率等等，都是央行收紧银根的举措，也就是说市场上的钱少了，这会造成货币基金的收益提高。

反过来，当听到央行降息、降低存款准备金率、降低贴现率等等的报道时，就意味着央行“放水”了，市场上不缺钱了，货币基金的收益就会走低。

6.购买渠道

不管是通过基金官网直销，还是银行、券商、第三方平台代销，都要选择方便使用、且熟悉的。一般，基金官网直销、第三方平台代销的反应效率较高。

好买基金就属于第三方基金销售平台，货币基金赎回1个工作日就能到账。另外，好买近期推出了“货币赢+”，在精选货币基金池的基础上使用动量策略，综合考虑收益率、波动率因子，结合基金成立时间、规模、费率等因素，通过量化计算定期优选成分基金构建组合，使得组合每年收益能排到起购额在100万以下货币基金的前10%。也就是说，该组合是一个跑赢90%货币的货基组合。

目前，组合内有3只货币基金，申赎0费率、无缝轮动，调仓不损失收益，可以直接一键购买(起购金额300元)。截止2018.09.26，七日年化3.5570%、万份收益1.1138，收益十分可观。

总结：

货币基金几乎是我们每个人都会配置的品种，安全性高、流动性好，又可以获得稳定的收益。在货币基金赎回新规(T+0赎回额度上限1万)实施前，可以说货币基金完美替代了“活期”和“定期”。尽管赎回规则有变，但依然不影响货币基金的地位。

我们在挑选货币基金时，尽量选择规模适中、收益高且稳定、费率低、散户型的老基金。当然了，还要结合自身资金状况，选择相应投资门槛、开放申赎的基金。另外，在买卖货币基金时，还有很多技巧要关注哦!

好了，今天的分享就先到这。下期，我们聊聊债券基金的选择方法、技巧，感谢收看，再见!

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货币ETF是什么概念？如何进行买卖呢？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册金融常识场内货币基金货币ETF是什么概念？如何进行买卖呢？关注者47被浏览38,669关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享10 个回答默认排序盐选推荐知乎官方账号关注好问题！我想从投资、交易、赚钱的角度来分享如何使用 ETF 这个强大的投资工具。

我相信不少听众应该都听过「流动性」这三个字，对于证券投资来说，这是一个非常重要的参考指标。什么是「流动性」呢？中国有句古话叫「流水不腐，户枢不蠹」。金融资产如水，只有流动起来才有价值和活力。而证券市场的流动性，本身反映的就是交易的活跃性，想买就可以买到，想卖的可以卖出，如同水流一样顺畅，关于流动性最能体现的一点就是成交量和成交额。

这里，我来举一个有关流动性的反面例子，我们经常听到一个词「金融危机」，而金融危机到了顶峰的时候，也就是最危险的时候，此时就会产生流动性危机。在那种情况下，市场参与者很少，交易量极度缩小，资产无法变现。这时候很多公司会在危机中破产，很有可能并不是因为账上没有资产，而是这些资产无法成为可以抵御危机的高流动性资产。最终解决问题的方法就是由政府注入资金，成为最后的贷款人，让流动性重新起来激活整个市场。这就是 2008 年次贷危机发展到最后，美联储所做的事情。

回到我们的主角 ETF 上，同样也是如此，从交易的角度，ETF 的特征和股票相同。我们投资者应该优先选择那些每天成交量大的 ETF，这样，无论你的资金多少，都可以很方便的买入，也可以更好的退出。

在美国证券市场, 不同的 ETF，成交量差异也是巨大的，一些主流的 ETF，比如：基金代码为 SPY 的标普 500ETF，是全美成交量最大的一只 ETF 基金，代码 QQQ 是纳斯达克 100ETF，这些都是在千亿份额以上的超大型 ETF 基金，这些 ETF 的流动性如同长江黄河般滔滔不绝。

© 本内容版权为知乎及版权方所有，侵权必究编辑于 2024-03-11 17:44赞同 4添加评论分享收藏喜欢收起基民柠檬关注货币基金ETF，就是可以交易的货币基金。相比于普通货币基金，此类基金在交易所上市，可以进行买卖、申赎。主要是为股民提供一个余额宝。买卖很简单，和股票一样操作，直接输入基金交易代码，然后填写数量即可。最低操作100手，也就是10000份。下面的内容来自我在公号发表的文章，介绍了货币基金ETF三种玩法。玩法一：股市空仓时的现金管理看来看去，没有什么可以买的股票，闲置的资金怎么办呢？一是去做逆回购，1000起的做131810卖出，10万起的204001卖出，不过近期市场资金泛滥，年化利率不到2%的时候很多，两点半后1%很正常，扣除手续费，也就0.7%不到，收益太低了，这个时候可以考虑两只货币基金ETF，511880华宝添益、511990银华日利，如果当时的价格不高，可以考虑入手，买入当天即可享受收益，目前按照年化3.6%算的话，华宝100.01是收盘合理价，如果价格偏低，可以考虑入手然后尾盘拉高时出手。银华日利是围绕净值交易，自己查阅后也是高1分钱合理。近期这种玩法受打新干扰较大，有点玩不起来了。玩法二：T+0日内交易套利这种机会目前通常出现在打新最后一两天，由于大量资金卖出这两只货币基金ETF去打新，两只基金的价格会出现跌过头的情况，比如华宝添益会跌到99.96以下甚至更加极端，出现更加极端情况就是好机会，这时候比照着逆回购看，如果逆回购不疯，华宝添益和银华日利先疯了，就是下手好机会，尤其是盘中直线跳水，要敢于接飞刀，华宝添益跌到99.95以下，完全可以抢进，因为现在打新压力不会这么大，肯定会反弹回去的，不反弹？急眼可以选择赎回的，两个交易日到账，占用两天每天万份收益3元，年化接近11%。不反弹的几率也较小，因为明摆着的事，打新资金即将回流，这天尾盘抢进，第二天有的是接盘的。玩法三：一二级跨市场套利通常打新期间股市也没什么机会，自己不想打新，可以借钱给人家打，赚自己的小钱，把打新不中的郁闷留给他人。打新期间这两只基金会持续出现折价，这种情况会从打新前一天开始持续到最后一两天，这时候要做的就是等待两只基金砸到一个很可观的价位，果断买入，然后申请赎回，资金两天后到账，也就是上面说的急眼的情况，这个我一般喜欢挑银华日利玩，因为折价大于华宝，究其原因还是参与者少，大资金进不来，都去搞华宝了，华宝的油水就会略低，近几次我都做到了10%以上的年化。一次打新可以玩两次，然后可以接着做反向套利，打新资金回流之后，由于回购不高，又要保证良好的流动性，通常会选择这两只货币基金ETF，这时大量买入会推高价格，这周前几天华宝添益100.04以上的价格不少见，大家可以提前埋伏，赎回款到账后511991申购华宝添益，然后两天后卖出，着急用钱早盘卖，不着急尾盘会高点的。这样会享有1天货币基金收益加上价差，100.03出的话，大概就是年化7.3%，同样就是占用两天。这是一月两批新股阶段的新玩法，主要的玩法。发布于 2015-06-22 21:42赞同 283 条评论分享收藏喜欢

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